1. Vad betyder det att vi kan tillhandahålla oberoende finansiell service?
I princip betyder det att vi kan erbjuda våra kunder en objektiv rekommendation, exempelvis: om en klient behöver ett bankkonto offshore, skulle vi hitta de fem mest passande och lista deras avkastning och administrativa fördelar/nackdelar och sedan förklara för klienten vilket som skulle vara det bästa. Denna lista skulle kunna inkludera en mångfald av olika banker. Om du däremot gick till en bank så kan du kunna vara ganska säker på att de skulle rekommendera sina egna produkter. Förra året i Kuala Lumpur rekommenderade vi 55 olika företag, vilka var och en för sig hade ungefär tre till fyra koncept eller produkter. Det betyder att vi rekommenderade ungefär 200 olika planer, banker och företag. En bank kan helt enkelt inte konkurrera med oss eller vårt tjänsteutbud.
2. Hur tjänar Montpelier Nordic sina pengar?
Montpelier Nordic tar en introduktionsavgift från företaget vi rekommenderar, och på det viset kostar det inte dig, klienten, någonting. Denna kostnad är vanligtvis från deras administrativa kostnad. Om du skulle gå direkt till företaget och inte via Montpelier Nordic skulle du fortfarande få betala samma kostnad och skulle inte ha sparat några pengar, i många fall är det häller inte möjligt. Vi kan också göra så att klienten sparar pengar eftersom vi kan erbjuda billigare, eller mer kostnadseffektiva lösningar via våra företagsrabatter.
3. Vad får jag för uppdateringar om mina finanser?
Varje månad får du som kund en uppdatering från din kontoadministratör (detta är en administrativ person som har hand om ditt konto och som är kontaktbar varje dag i vårt kontor från Kuala Lumpur). Var sjätte vecka får du ett telefonsamtal från din rådgivare för att försäkra parterna om att allt går väl, var tredje månad får du besök, men detta kan vara både oftare eller mer sällan beroende på din situation. Varje år får du ett komplett utdrag och rapporter från företagen vi använder oss av. Dessutom har du tillgång till vår webbservice.
4. När ska jag ta hjälp av en finansiell rådgivare?
En vital komponent i varje sund investeringsstrategi är att spara. Att spara är en del av ”många bäckar små”-principen. Om du sparar ofta så kan små summor bli till en stor snabbare än du tror. Det viktigaste är att börja spara. Att skjuta upp på det berövar bara din strategi på det viktigaste den behöver – tid. Varje inbetalning tar dig ett steg närmare till en bättre finansiell framtid.
5. Hur planerar jag för mina barns utbildning?
Det viktigaste steget när man planerar för en universitetsutbildning är att börja tidigt, helst innan själva födseln. Universitetskostnader ökar varje år, mycket snabbare än inflationen.
6. Vad händer när jag pensionerar mig?
Med bra planering så kan pensionering bli både komfortabel och njutbar. Pensionsprocessen är olik för varje individ, och investeringsstrategier bör bli individuellt utformade. Detta bör bli diskuterat med din finansiella rådgivare.
7. Med så många olika investeringar som finns att tillgå, hur ska jag välja?
Fokus och en klarläggning av syftet är viktigt. Målet måste bli klart definierat och fokuserat, det betyder att tidsramar och summor måste bli bestämda för att nå de finansiella önskemålen individen har. Utan ett mål, är en miss trolig. Risktoleransen måste bli väldefinierad. Oerfarna investerare brukar vara ganska nöjda med att ta onödiga risker när marknaden går uppåt, och ibland överstiger riskerna med råge den risken som investeraren tror att den tar. Att ta sig genom djungeln av investeringsval när investeraren förstår syftet och risken med investeringen. Genom att sätta upp mål kan, många investeringsval bli eliminerade på grund av riskfaktorn och investeringsmålet. En finansiell rådgivare kan hjälpa investerare att fokusera på målet och understryka riskerna som är involverade.
8. Bör alla tillgångar bli klassificerade tillsammans?
Tillgångar kan klassificeras tillsammans för olika orsaker som arvsskatt, tidigare äktenskap, en stor fastighet och så vidare. En professionell rådgivare bör konsulteras.
9. Om något händer min make/maka är jag då tillräckligt skyddad?
Denna fråga kan bara bli besvarad efter en noggrann analys av din finansiella situation. Är det tvunget att levnadsstandarden måste minska för den överlevande makan/maken? Är det viktigt att kunna betala utbildning för barnen? Inkomst, försäkring och tillgångar är alla viktiga komponenter i denna analys, samt åldern på maken/makan och åldern på de andra familjemedlemmarna.
10. Vad händer om aktiemarknaderna vänder neråt?
Med bra planering av finansiella strategier, borde en nedgång på aktiemarknaderna inte vara ett problem. Här kan det vara tillfälle att ändra vikten i portföljen från att ha haft mycket kapital på aktiemarknaden till en mer diversifieriad portfölj. Det finns finansiella produkter som ökar i värde när börserna går ned och det kan vara ett bra tillfälle att se över detta med en av Montpeliers Nordics rådgivare.
