Tämä asiakas oli sijoittanut tilaustyönä tehtyyn ulkomaiseen arvopaperisalkkuun taatakseen suurimman mahdollisen joustavuuden ja verohyödyn. Hän oli myös nimennyt varainhoitajan seuraamaan salkkua, koska hänellä ei itsellään ollut siihen aikaa, kokemusta eikä halua.
Jonkin ajan kuluttua asiakas alkoi huolestua salkun huonosta tuotosta. Asiakas halusi keskustella tilanteesta varainhoitajansa kanssa, koska oli tietoinen markkinoiden käymistilasta. Hänellä oli muutamia kysymyksiä varainhoitajalleen:
- Kuinka jokainen yksittäinen salkun rahaerä suoriutui?
- Mitä muutoksia salkkuun oli tehty?
- Oliko varainhoitaja tehnyt muutoksia sijoitusstrategiaan viime aikoina?
- Aikoiko hän vaihtaa rahastoja suojellakseen pääomaa?
- Oliko markkinoiden tila saanut hänet miettimään varojen sijoittelua?
- Mikä oli hänen pitkän aikavälin näkemyksensä markkinoista?
- Tutkiko hän muita sijoitus vaihtoehtoja?
Ikävä kyllä tässä kohtaa asiakas törmäsi ongelmiin. Ensinnäkään hän ei saanut varainhoitajaansa kiinni, tämä oli aina kiireinen tai ei saatavilla. Asiakaspalveluryhmä ei osannut vastata hänen sijoituskysymyksiinsä ja vain lähetti hänelle tiedotteen salkun nykytilasta. He eivät osanneet antaa selityksiä, vain yksinkertaisia suorituslukuja joka rahastolle.
Lopulta asiakas sai selvityksen valitsemistaan palveluistaan. Alkuvaiheessa hän oli täyttänyt riskiprofiili-kyselyn, jonka vastausten perusteella oli valittu standardoitu etukäteen laadittu arvopaperisalkku sovituin riskein. Tämä on hyvin yleinen käytäntö ja siihen kuuluu yleensä kolmenlaisia alhaisen riskin, tasapainotetun riskin ja aggressiivisia sijoituksia. Arvopaperisalkun hoitajan vastuulla on seurata jokaisen salkun rahaston suoritusta. Tämä on perusteiltaan ”sama malli jokaiselle” –tyyppinen palvelu.
Selostettuaan tilanteensa meille MONTPELIER: ssa, me kerroimme hänelle yksityiskohtaisesti arvopaperisalkun hoitopalveluistamme ja miten sijoitusten valintaprosessimme toimii. Asiakas oli hyvin avoin pettymyksessään edellistä neuvontaa kohtaan, erityisesti miten hän ei ollut voinut keskustella kenenkään kanssa sijoituksistaan, ei ollut saanut mitään palautetta tai yksityiskohtaisia tietoja salkustaan. Lisäksi, pääomatappioidensa vuoksi hän halusi välttää osakeomistusten riskejä mahdollisimman pitkälle. Niinpä me loimme ainutlaatuisen hyvin monimuotoisen arvopaperisalkun, joka sisälsi liikekiinteistöjä, kiinnelaina tuloa, obligaatioita ja kauppahyödykkeitä hänen tavoitteitaan vastaavasti. Tämä yhdessä toimistomme arvopaperisalkkuryhmän toimien, asiakkaan taloudellisen tilanteen seuraamisen ja kommunikoinnin, yksilöllisten neljännesvuosittaisten selontekojen, säännöllisten tapaamisten ja internetin välityksellä toimivan salkunseurantamenetelmän avulla asiakas voi olla varma saavansa rahoilleen vastinetta.
