K1. Mitä itsenäisenä rahoituspalveluiden tarjoana oleminen tarkoittaa?
Se tarkoittaa pääpiirteiltään sitä, että me voimme tarjota asiakkaillemme puolueetonta ja vääristymätöntä tietoa. Esimerkkinä: mikäli asiakkaamme tarvitsee ulkomaisen pankkitilin, me etsimme hänelle 5 parasta ja listaamme ne tuoton ja hallintokyvyn suhteen ja myös selitämme näiden erot asiakkaallemme ja kerromme mikä meidän mielestämme on paras vaihtoehto – lista olisi läpileikkaus asiakkaan kansallisuudelle sopivista pankeista. Jos sen sijaan menisimme pankkiin kysymään neuvoa, voit olla melko varma että he suosittelevat vain omia tilejään! Viime vuonna meidän Kuala Lumpurin toimistomme kautta suositeltiin 55 eri yritystä, jokaisella neljästä viiteen eri tuotetta tai ideaa – siis suosittelimme n. 200 erilaista tointa, pankkeja ja ei-itsenäisiä yrityksiä – pankit eivät vain yksinkertaisesti pysty samaan.
K2. Miten Montpelier ansaitsee tulonsa?
Montpelier perii esittelymaksun kultakin yritykseltä, jonka kanssa olemme tekemisissä, siten sinulle asiakkaanamme, toimintamme ei maksa mitään. Palkkiomme on yleensä osa rahankäsittelykuluista tai suunnitelman laatimiskuluista. Mikäli menisit suoraan ko. yrityksen puheille, joutuisit maksamaan yrityksen kulut etkä säästäisi yhtään rahaa. Me pystymme säästämään asiakkaamme rahoja, koska pystymme tarjoamaan edullisempia tai kustannustehokkaampia ratkaisuja yritysalennusten myötä.
K3. Mitä ajankohtaisia tietoja saan rahoitusjärjestelyistäni?
Asiakkaamme saavat joka kuukausi päivitykset sijoituksistaan yhdysmieheltään (toimistomme hallinnollinen henkilö, joka on valittu hoitamaan tiliäsi ja joka on päivittäin tavoitettavissa Kuala Lumpurin toimiston kautta). Joka kuudes viikko saat puhelinsoiton yhdysmieheltäsi, joka kolmas kuukausi hän tulee käymään luonasi, riippuen omasta tilanteestasi – näin varmistamme, että kaikki sujuu niin kuin pitää. Joka vuosi saat sijoituksistasi täydellisen selonteon ja raportin käyttämistämme yrityksistä. Olemme parhaillaan luomassa interaktiivista palvelua nettisivujemme kautta, joka mahdollistaisi viikottaiset arviot ja neuvonannot sijoituksistasi.
K4. Milloin minun pitäisi konsultoida rahoitusneuvojaa?
Tärkeä osa mitä tahansa järkevää rahoitussuunnittelua on sitoutua säästämiseen. Säästäminen käyttää hyväkseen ”vähän ja usein” –periaatetta. Mikäli säästät säännöllisesti, pienikin määrä kasaantuu nopeammin kuin luuletkaan. Tärkeintä on aloittaa. Viivyttely on pois säästösuunnitelmasi tärkeästä tekijästä – ajasta. Jokainen sijoitus on askel lähemmäs parempaa taloudellista tulevaisuutta.
K5. Miten suunnittelen lasteni opiskelumaksujen varalle?
Tärkeintä yliopisto-opintojen rahoituksen suunnittelussa on aloittaa aikaisin, jopa ennen lapsen syntymää. Yliopisto-opintojen kustannukset kasvavat joka vuosi jopa inflaatiota nopeammin. Säästöjen kasvu riippuu siitä mitä sinulla on jo nyt säästössä.
K6. Mitä tapahtuu eläkkeelle jäämisen yhteydessä?
Oikean suunnittelun avulla eläkeikä voi olla mukavaa ja nautinnollista. Eläkkeelle siirtyminen on erilaista jokaiselle ja vaatii yksilöllisiä räätälöityjä valmisteluja ja suunnitelmia. Kun mietit asiaa ensimmäisen kerran, on aika ottaa yhteyttä sijoitusneuvojaan.
K7. Miten valitsen parhaat sijoitusvaihtoehdot niin monien joukosta?
Päämäärän ja keskipisteen määrittäminen on tärkeää. Päämäärä pitää määritellä tarkasti: aikaväli ja summa pitää olla selvillä, jotta kunkin rahoitustavoitteet voidaan saavuttaa. Jos ei ole mitään mihin tähdätä, osumatarkkuus ei voi olla hyvä. Hyväksyttävä riskinotontaso pitää määrittää tarkasti. Sijoittajat ottavat usein tarpeettomia riskejä markkinoiden myllerryksessä, toisinaan riskinotto ylittää kyvyn ymmärtää mahdolliset riskit. Tarjolla olevien sijoitusvaihtoehtojen välissä liikkuminen helpottuu, kun ymmärretään kunkin sijoituksen tarkoitukset ja riskit. Päämäärien tarkentaminen auttaa eliminoimaan joitakin sijoitusvaihtoehtoja riskien ja sijoitustavoitteiden perusteella. Rahoitusneuvoja pystyy auttamaan sijoittajia tarkentamaan päämääriä ja etsimään riskejä.
K8. Pitäisikö kaikkien varojen olla yhteisesti nimettyjä?
Varat voidaan kohdentaa yhdelle nimelle vain tietyistä syistä kuten invaliditeetti, esteellisyys tai sen ennakoiminen, peritty raha, aiempi avioliitto, suurviljelmä jne. Kunkin henkilökohtaisen tilanteen selvittäminen vaatii asiantuntijan konsultaatiota.
K9. Jos puolisolleni tapahtuu jotakin, onko minun tilanteeni riittävän turvattu?
Tähän kysymykseen voi vastata vain tilanteen tarkan taloudellisen analyysin jälkeen. Pitääkö kenties jäljelle jääneen puolison tyytyä alentuneeseen elintasoon? Pitääkö turvata lasten opiskelumahdollisuudet? Olemassa olevat vakuutukset, varat ja tulot ovat tärkeitä tekijöitä tässä analyysissa, samoin kuin puolison ja huollettavien iät.
K10. Mitä tehdä jos markkinat romahtavat?
Oikean suunnittelun avulla markkinoiden alaspäin menevä liike ei pitäisi olla ongelma. Itse asiassa se pitäisi nähdä eräiden maailman parhaimpien yritysten alennusmyyntinä. Sijoittajan tulisi nähdä tilanne ostomahdollisuutena. Sattuma suosii valmistautuneita. Mikäli et ole valmistautunut sattumanvaraisiin tapahtumiin, varasi eivät välttämättä ole saatavilla hyötyäksesi markkinoiden alasmenosta.
